Les deux formules se proposent de compléter votre protection sociale existante en cotisant mensuellement.

1. Une complémentaire est fabriquée par des compagnies d’assurance dont le droit s’organise autour du code des assurances.

2. Une mutuelle fonctionne quant à elle selon le principe de la mutualisation du risque global et le droit applicable est celui du code de la mutualité.

La différence notable entre ces deux solutions est que les compagnies d’assurance recherchent principalement à faire du profit, tandis que les mutuelles fonctionnent un peu sur le principe des associations, ce qui induit que leur souci principal est l’équilibre de leurs comptes.

Pourtant, tant pour l’une que pour l’autre, une augmentation des cotisations mensuelles est possible, mais ces éventuelles augmentations sont plafonnées.

Pour bien choisir sa complémentaire santé, deux solutions s’offrent à vous :

- Choisir en fonction d’un besoin précis
- Choisir en fonction d’un « principe de précaution » général

Si vous optez pour la première solution, c’est que vos dépenses de santé actuelles ou à venir s’articulent autour d’un poste de dépense particulier (bon remboursement en optique ou dentaire, opération hospitalière prévisible, consultation fréquente d’un spécialiste). L’accent devra alors être mis sur un bon équilibre entre vos dépenses (cotisations) et ce que vous allez toucher (remboursements escomptés)

Si vous choisissez la seconde solution, c’est que vous souhaitez vous éviter les désagréments liés à un accident entraînant une hospitalisation. Dans ce cas, il faudra veiller à ce que les remboursements soient à la hauteur dans le plus de cas de figure possible.

Quelle que soit votre motivation, l’essentiel est de comparer activement toutes les offres existantes.
Beaucoup de sites internet proposent aujourd’hui des devis gratuits.
Voici plusieurs sites de comparateurs d'assurance santé. Vous remplissez 1 formulaire et vous obtenez plusieurs devis. C'est rapide, totalement anonyme et gratuit :

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Tous les contrats raisonnent en pourcentage du tarif de convention. C’est un tarif de référence mis en place par la sécurité sociale, qui ne rembourse en général que 70% de celui-ci (sauf en Alsace où le taux est de 90% - vieil héritage du Concordat de Napoléon Ier).

Exemple : Pour la consultation d’un spécialiste, vous payez 46€. Le tarif de convention s’élève à 23€. Le contrat que vous avez choisi propose un remboursement à 200% du tarif de convention. Il comprend généralement le remboursement de la sécurité sociale. Ce qui veut dire que dans ce cas de figure, vous serez remboursé intégralement.

Autre exemple : Pour la réalisation d’une couronne en soins dentaires, le tarif de convention s’élève à 107,5€. Une garantie prévoit un remboursement à 400% du tarif de convention. Vous recevrez donc 430€, ce qui correspond au prix réel de la pose d’une couronne.